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Matheus Coutinho
Analista de Desenvolvimento de Sistemas
A FEBRABAN TECH 2024, um dos maiores eventos de Tecnologia e Inovação do setor financeiro, realizada em São Paulo entre os dias 25 e 27 de junho, com o tema “A jornada responsável na nova Economia da IA”, o evento apresentou insights e tendências para a aplicação da IA de forma ética e sustentável, e como elas irão moldar o futuro das instituições financeiras.
O setor financeiro mundial, mas especialmente o brasileiro, vive um momento de transformação, impulsionado pelas novas tecnologias e pela crescente demanda por serviços personalizados e eficientes. Em São Paulo, entre 25 e 27 de junho, ocorreu a FEBRABAN TECH 2024, que é um dos maiores eventos de Tecnologia e Inovação do setor financeiro.
O evento reuniu especialistas, CEOs de bancos, CEOs de startups e fintechs, além de autoridades do assunto para debater o futuro dos bancos e da sociedade na era da inteligência artificial (IA). Com o tema "A jornada responsável na nova Economia da IA", o evento apresentou insights e tendências para a aplicação da IA de forma ética e sustentável e como elas irão moldar o futuro das instituições financeiras.
A seguir, um resumo dos principais sub temas abordados dentro do cenário da IA atuando de forma responsável na nova economia.
ESG e Sustentabilidade em Foco
Preocupação com o impacto ambiental e social permeou as discussões. Ações no Rio Grande do Sul, por exemplo, demonstram o compromisso com a sustentabilidade. A IA surge como ferramenta para otimizar processos internos e oferecer uma experiência personalizada aos clientes. Muito foi abordado sobre a necessidade de melhorar a experiência dos canais digitais dos bancos, visando uma maior personificação e semelhança com aplicativos/plataformas já consolidadas, como Netflix.
Integração e Colaboração para o Sucesso
A integração entre equipes, com visão holística e uso de metodologias ágeis, é fundamental para personalizar a experiência do cliente. A IA se destaca como aceleradora de processos, mas a segurança da informação e a proteção de dados dos clientes tendem a segurar um pouco o ritmo. A ideia central é mapear da melhor forma a jornada do usuário, visando sempre o equilibrio entre uma boa experiência e os requisitos de segurança.
Pensamento Disruptivo e Valor para o Cliente
Pensar de forma disruptiva e agregar valor ao cliente de forma contextualizada foi fundamental para o sucesso das fintechs. A demonstração do valor das soluções oferecidas, através de uma jornada bem definida tornou-se crucial para a competitividade.
Democratização da IA Generativa
A IA Generativa democratiza o acesso à tecnologia, beneficiando áreas como experiência do usuário, operações de middle office, análise de risco de crédito, combate a fraudes e crimes financeiros, e personalização.Entretanto, faz necessário um olhar cauteloso sobre a ética na IA, com foco em requisitos legais e de privacidade, sendo isto crucial para garantir o uso responsável da tecnologia.
IA Redefinindo Modelos de Negócio
A IA reescreve modelos de negócios, automatizando processos internos e exigindo alinhamento entre TI e negócios. Em uma das palestras me chamou a atenção a seguinte frase "Sabedoria é intuir o desejo do cliente. Se ele chegar a te pedir, você está atrasado". Portanto, os novos modelos têm como necessidade a antecipação das demandas do cliente, visando está sempre um passo à frente nas ofertas/propostas. E isso se torna viável justamente com as coletas de dados e análise. Assim, viabilizando o fluxo eficiente de dados brutos -> dados estruturados -> análise de dados -> conhecimento -> auxilio na tomada de decisão
Regulamentação e Propósito Legítimo
A tomada de decisões pela IA e sua influência na sociedade exigem regulamentação adequada. O uso dos dados com propósito legítimo e com total conhecimento do cliente é fundamental para garantir a confiança e a segurança dos usuários. Surge a necessidade de coletar apenas os dados que de fato serão usados para um fim específico.
Copiloto e Aceleradores: Eficiência e Produtividade
Atenção para o usu cada vez mais frequente dos Copilotos, que são ferramentas que auxiliam as atividades diárias, e os Aceleradores de RPIA são pequenos programas de software que combinam a automação robótica de processos (RPA) com a inteligência artificial (IA) para realizar tarefas de forma mais rápida, precisa e inteligente.
Segurança Cibernética: Prioridade Absoluta
Os bancos investem alto (cerca de 10% do orçamento de tecnologia) em análise de padrões comportamentais do cliente e educação sobre fraudes e segurança da informação. A atuação tecnológica aqui está presente muito além de firewall, abordagens proativas tem sido o grande diferencial. Múltiplos fatores de autenticação e detecção de ameaça em tempo real completam o grande cenário de ações que visam garantir a segurança e o avanço do setor bancário brasileiro. Entretanto, vale salientar novamente que um grande desafio é conciliar uma boa experiência do usuário com a segurança
IA e Aprimoramento de Processos
O Bradesco se destaca como pioneiro na análise de Atas e Comunicados do Comitê de Política Monetária (Copom) no Brasil e o Federal Open Market Committee (FOMC) utilizando IA Generativa. A otimização de tempo para criação de código, geração de testes unitários e histórias (BIA TECH) e o apoio ao gerente de agência para aumentar a eficiência na resolução de dúvidas e procedimentos para clientes (BIA AGÊNCIAS) são exemplos de como a IA está transformando o setor financeiro.
Desburocratização e Treinamento Estruturado
Desburocratizar o uso da IA na organização e incentivar os colaboradores a aplicá-la em situações específicas são medidas para impulsionar a adoção da tecnologia. Treinamentos estruturados por área, workshops, hackathons e gamificação são exemplos de boas práticas. O Banco do Brasil desenvolveu exclusivamente o Academia IA, visando justamente incentivar os colaboradores e unificar o conhecimento.
Ferramentas de Ponta a Ponta
A empresa GFT oferece uma ferramenta de ponta a ponta que se integra com o Jira para gerar histórias e com o Bitbucket para code review antes do PR.
Conclusão
A FEBRABAN TECH 2024 se consolidou como um marco na jornada de transformação digital do setor financeiro brasileiro. O evento evidenciou o papel crucial da inteligência artificial (IA) na construção de um futuro mais sustentável, eficiente e próspero para bancos e instituições financeiras.
Os insights e tendências apresentados nas palestras e debates revelam um panorama promissor, onde a IA se torna uma ferramenta poderosa para:
- Promover a inclusão financeira e a democratização do acesso a serviços bancários.
- Personalizar a experiência do cliente e oferecer produtos e serviços sob medida.
- Otimizar processos internos e aumentar a eficiência operacional.
- Combater fraudes e crimes financeiros, garantindo a segurança das transações.
- Desenvolver novos modelos de negócios e impulsionar a inovação no setor.
No entanto, a aplicação da IA exige responsabilidade e ética. É fundamental que as instituições financeiras adotem práticas transparentes e justas, com foco na proteção de dados, na mitigação de vieses oriundos da fase de ensino das IAs e na promoção da diversidade e da inclusão.
A FEBRABAN TECH 2024 serviu como um catalisador para a reflexão e o debate sobre o futuro da IA no setor financeiro. Ao combinar expertise técnica com discussões sobre os impactos sociais e éticos da tecnologia, o evento contribuiu para a construção de um caminho responsável e sustentável para a transformação digital do setor.
Parafraseando a frase que me marcou no evento: "Sabedoria é intuir o desejo do cliente. Se ele chegar a te pedir, você está atrasado", as empresas que se destacarem no futuro serão aquelas que conseguirem antecipar as necessidades e expectativas dos clientes, utilizando a IA de forma inovadora, responsável e ética.
